Immobilienserie-4

Fördermöglichkeiten nutzen und Geld sparen

Achten Sie bei Ihrer Baufinanzierung auf Fördermöglichkeiten!

Es lohnt sich, sich intensiv und frühzeitig mit der eigenen Baufinanzierung zu beschäftigen – die meisten investieren nur einmal im Leben eine sechsstellige Summe. Mit der Wahl einer maßgeschneiderten Baufinanzierung mit allen Vergünstigungen, Zuschüssen und subventionierten Darlehn können Sie selbst im aktuellen Zinstief viel Geld sparen. Achten Sie daher auf Fördermöglichkeiten!

Wichtig ist es, echte von vermeintlichen Schnäppchen sorgfältig zu unterscheiden. Eine gute Planung im Vorfeld schützt vor späteren teuren Überraschungen und Stolpersteinen. Diese können beispielsweise laut Finanztest zu hohe oder zu niedrige Kreditsummen oder zu hohe oder niedrige Monatsraten sein – in allen Fällen mit unangenehmen Folgen.

Bei dem aktuell niedrigen Zinsniveau sollten Sie als Immobilienfinanzierer darauf achten, dass mindestens zwei Prozent, besser drei getilgt werden. Empfehlenswert ist der Kontakt zu einem Finanzierungsberater. Dazu gibt es ab März 2016 sogar ein neues Gesetz – die sogenannte Wohnimmobilienkreditrichtlinie. Diese soll gewährleisten, dass nur noch sachkundige und zuverlässige Berater transparente Verträge und verantwortliche Beratung anbieten. Bei der Beratung sollten ihre individuellen Vorstellungen und Möglichkeiten analysiert werden und Sie sollten ohne Zeitdruck ausführlich beraten werden. Haben Sie bestehende Produkte wie z.B. einen Bausparvertrag, sollte die Einbindung geprüft werden.

Ganz wichtig: Keinen Kreditvertrag von dem Kaufvertrag einer Immobilie zu unterzeichnen. Viel mehr sollte das Kreditinstitut Ihnen eine schriftliche Finanzierungszusage aushändigen.

Hier die ersten 2 von 6 wichtigen Aspekte einer guten Baufinanzierung:

1. Die Fördermittel

Es gibt verschiedene Fördermittelquellen: Neben bundesweiten Fördermitteln der KfW kommen solche der Bundesländer, von Städten und Gemeinden sowie von Kirchen und vom Arbeitgebern in Betracht. Hier hilft ein fachkundiger Profi durch den Förderdschungel. Die staatliche KfW hält ein ganzes Bündel von Förderprogrammen mit zinsgünstigen Darlehen oder direkten Zuschüssen bereit. Energieeffizientes Bauen wird bei der KfW besonders gefördert und ab dem 01.04.2016 haben sich auch hier die Fördermöglichkeiten verändert.
NRW fördert Bauherrenfamilien: diese subventionierten Darlehen und Zuschüsse sind häufig an Einkommensgrenzen gebunden und richten sich vor allem an Familien mit Kindern. Außerdem werden die Kredite und Zuschüsse häufig nach dem Prinzip „so lange der Vorrat reicht“ vergeben.
Baugeld vom Bürgermeister: in Münster beispielsweise zahlt die Stadt bis zu 9.000 € für Einfamilienhäuser und 15.000 € Zuschuss für Mehrfamilienhäuser (kombinierbar mit KfW-Förderungen).

Der besondere Tipp: Sie haben noch keine Immobilie gefunden?
Profitieren Sie trotzdem schon jetzt von Förderungen und nehmen Sie eine Vorausberatung in Anspruch. Wenn Sie dann fündig werden, können Sie schneller zugreifen. So kann z.B. durch die Beantragung des Nachfolgers der Eigenheimzulage, der Eigenheimrente (auch „Wohnriester“ genannt) bereits vor dem Erwerb monatlich Geld durch Zuschüsse und Steuervorteile gespart werden. Die Wohn-Riester-Förderung ist dank hoher staatlicher Zulagen der Turbo für die Finanzierung selbst genutzten Wohneigentums und lässt sich einfach in die Baufinanzierungsrate ohne Mehraufwand zur Tilgung einbauen. Nicht verschenken sollten Arbeitnehmer die Möglichkeit, vermögenswirksame Leistungen (vL) einzubeziehen. Damit kann die monatliche Rate um 40 € reduziert werden und der Staat zahlt unter Umständen noch 9% Förderung oben drauf. 32 Millionen Bundesbürger haben zudem Anspruch auf 8,8% Wohnungsbauprämie bei Bausparverträgen.

2. Die Gesamtkosten

Wichtig ist hierbei die korrekte Ermittlung der Gesamtkosten und Baunebenkosten (z.B. Bauzeitzinsen und doppelte Mietzahlungen, Grunderwerbsteuer, Notarkosten, Maklerhonorar, Kosten für die Eintragung einer Grundschuld etc.) und den Einsatz von Eigenmitteln und Eigenleistungen zu erörtern – wieviel Geld steht wann zur Verfügung und ist es überhaupt sinnvoll, dieses komplett einzusetzen?

In der nächsten Ausgabe erfahren Sie die weiteren 4 wichtigen Aspekte bei einer Baufinanzierung. Viel Erfolg bei der Immobiliensuche und der gleichzeitigen Prüfung Ihres finanziellen Maßanzuges! Schlafen Sie beruhigt mit einer passenden Finanzierung für Ihre eigenen vier Wände. Bei Fragen rufen Sie uns einfach an unter Telefon (0251) 5005 – 580.

Dr. Oliver Altenhövel

Dr. Oliver Altenhövel

Dr. Oliver Altenhövel
Dipl.-Kaufmann / Immobilienwirt (DIA)
Vereinigte Volksbank Münster eG
Tel: 0251 / 5005 5810

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